مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يعزز الإطار التنظيمي بما يتماشى مع أفضل الممارسات في القطاع المالي

أكد صندوق النقد العربي على جهود المصرف المركزي الإماراتي في تعزيز الإطار التشريعي والتنظيمي للدولة، بما يتماشى مع أفضل الممارسات العالمية، بهدف تعزيز البنية التحتية المالية للدولة. ويؤكد التقرير الأخير لصندوق النقد العربي حول الاستقرار المالي في الدول العربية على هذه التطورات.

وفي إطار مراقبة مخاطر الديون الفردية، يجري المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة تقييمات منتظمة. وتقوم إدارة الاستقرار المالي بتقييم المخاطر النظامية، بما في ذلك تلك التي تواجهها في القطاع الفردي. ويتضمن ذلك تحليل نقاط الضعف والتهديدات الناشئة باستخدام مؤشرات مثل نمو القروض والقروض المتعثرة.

ويستخدم البنك المركزي إطار عمل لمخاطر الائتمان لتحديد حدود المخاطر والمبادئ التوجيهية لإدارة التعرض. ويضمن الامتثال من خلال الإجراءات التشغيلية. بالإضافة إلى ذلك، يراقب البنك مؤشرات السلامة المالية ويجري اختبارات الإجهاد على القطاع المصرفي على مستويات مختلفة.

وفي العام الماضي، اتخذ البنك المركزي عدة قرارات رئيسية، من بينها تعديل نظام التمويل بإدخال "شركات التمويل المرخصة المحدودة" للائتمان قصير الأجل. كما تم إنشاء نظام تعرض كبير للبنوك.

أصدر البنك المركزي مؤخرا عدة لوائح مهمة، منها نظام التخطيط للتعافي للبنوك وشركات التأمين وغيرها من الكيانات المالية، كما تم وضع معايير جديدة للحوكمة الشرعية لشركات التأمين التكافلي.

تم تقديم إرشادات لمكافحة غسل الأموال للأصول الافتراضية ومقدميها. كما تم وضع مبادئ لإدارة المخاطر المالية المرتبطة بالمناخ، مما يعكس نهجًا شاملاً للتحديات الحديثة.

أنظمة حل النزاعات وتسويتها

كما تم إنشاء وحدة فض المنازعات المصرفية والتأمينية تحت مسمى "سندك" من قبل المصرف المركزي، وبالنسبة لأنظمة التسويات الإجمالية الفورية، تمت إضافة نموذج جديد للكيانات القانونية من خلال نظام الإمارات للتحويلات المالية إلى جانب النماذج الحالية للأفراد.

تم دمج برنامج إصدار صكوك الخزانة الإسلامية بالدرهم الإماراتي ضمن عمليات مقاصة الأوراق المالية، وتأتي هذه المبادرة ضمن جهود أوسع نطاقاً لتعزيز العمليات المالية داخل الدولة.

التعديلات بعد كوفيد-19

وفي إطار الخروج من خطة الدعم الشاملة المستهدفة بعد كوفيد-19، قام البنك المركزي بتعديل نسب الاحتياطي الإلزامي. واعتبارًا من أبريل 2023، ارتفعت نسب الودائع تحت الطلب إلى 11% بينما ارتفعت الودائع لأجل إلى 1%.

واستمر هذا التعديل مع وصول نسب الودائع تحت الطلب إلى 14% بحلول يونيو/حزيران 2023، وهو ما يتماشى مع مستويات ما قبل الجائحة. وتشير مثل هذه التدابير إلى نهج استراتيجي نحو استقرار الأنظمة المالية بعد الاضطرابات العالمية.

تعكس مبادرات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي التزامه بالحفاظ على الاستقرار المالي القوي مع التكيف مع التحديات المتطورة. ومن خلال التحسينات التنظيمية والتعديلات الاستراتيجية، يهدف إلى ضمان بيئة اقتصادية مرنة تتماشى مع المعايير الدولية.

With inputs from WAM