تقرير الاستقرار المالي الصادر عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يسلط الضوء على مرونة القطاع المصرفي والنمو الاقتصادي في عام 2023

أصدر مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تقرير الاستقرار المالي لعام 2023. يقدم هذا التقرير تحليلاً مفصلاً لاستقرار النظام المالي والتطورات في مختلف القطاعات. ويسلط الضوء على مرونة القطاع المصرفي في الإمارات العربية المتحدة، والتي تتجلى في احتياطيات رأس المال القوية والسيولة الكافية وتحسن جودة الأصول وزيادة الربحية. ويعزو التقرير هذه المرونة إلى السياسات التنظيمية الفعالة التي يتبناها المصرف المركزي.

وقد ساهمت الظروف المحلية المواتية في حماية النظام المالي من التحديات الاقتصادية العالمية. ففي عام 2023، من المتوقع أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي لدولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة 3.6%، مع ارتفاع الناتج المحلي الإجمالي غير النفطي بنسبة 6.2%، وخاصة في قطاعات التمويل والسياحة والعقارات. وصرح معالي خالد محمد بلعمة، محافظ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، بأنه يتم تبني سياسات استباقية لدعم النمو الاقتصادي وتعزيز النظام المالي.

ويستعرض التقرير الإجراءات التي اتخذها المصرف المركزي في المجالات الاحترازية الكلية، ويحلل المشاريع الرئيسية في مجال التحول الرقمي والاستدامة. وتؤكد هذه المبادرات على دور القطاع المصرفي في تعزيز القدرة التنافسية والمرونة الاقتصادية لدولة الإمارات. وأكد معاليه على الجهود المستمرة لتحديث التشريعات والأنظمة لتعزيز البنية التحتية المالية ضد الصدمات المحتملة.

وفي عام 2023، أجرى البنك المركزي اختبار إجهاد لتقييم قدرة البنوك على التعامل مع المخاطر الافتراضية مثل التضخم وعدم اليقين في السوق. وأظهرت النتائج أن البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة قادرة على تحمل مثل هذه الضغوط. كما سلط تحليل سيناريوهات المخاطر المناخية الذي أجراه البنك المركزي الضوء على التدابير الاستباقية الضرورية لمعالجة المخاطر المناخية.

وقد أظهرت المؤسسات المالية غير المصرفية نتائج إيجابية على مختلف المستويات، حيث حافظ قطاع التأمين على مرونته من خلال وضع قوي للملاءة المالية ونمو في أقساط التأمين المكتتبة. كما أعلنت شركات التمويل عن كفاية رأس المال القوية مع زيادة السيولة والربحية، في حين شهدت شركات الصرافة نمواً بسبب ارتفاع الأنشطة التجارية.

وقد حقق البنك المركزي خطوات كبيرة في تعزيز استقرار أنظمة الدفع من خلال استراتيجيته الوطنية لأنظمة الدفع، حيث أطلق في عام 2023 مبادرات مثل شركة المدفوعات الموحدة لإدارة العمليات اليومية ومنصة آني للدفع الفوري التي تضم البنوك ومقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات.

التطورات في مجال الدفع الرقمي

وقد شكل إطلاق نظام "جيون" للبطاقات المحلية تقدماً كبيراً في مجال المدفوعات الرقمية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة. وبالإضافة إلى ذلك، تتم معالجة جميع معاملات البطاقات في نقاط البيع الآن عبر لوحة التوزيع الإلكترونية في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومن المقرر إطلاق برنامج الدرهم الرقمي في البداية في عام 2024.

أعلنت مجموعة العمل المالي (فاتف) أن دولة الإمارات العربية المتحدة ستخرج بحلول مارس 2024 من نظام المراقبة المعززة لجرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وهو ما يعكس الجهود الفعالة التي تبذلها الوزارات والهيئات لتسريع خطط العمل الوطنية وتعزيز النزاهة المالية.

يهدف إنشاء مجلس الاستقرار المالي في عام 2023 إلى تعزيز الاستقرار المالي على مستوى البلاد. كما يعمل على تسهيل التعاون بين السلطات التنظيمية لضمان مساهمة النظام المالي بشكل فعال في التنمية الاقتصادية المستدامة.

With inputs from WAM