الإمارات العربية المتحدة تتبوأ مكانة مرموقة كمركز عالمي رئيسي لنمو وتطور التمويل الإسلامي

وتُعد دولة الإمارات العربية المتحدة، بقيادة قيادتها الرشيدة، مركزاً رئيسياً للتمويل الإسلامي على مستوى العالم. وقد أصبحت الخدمات المصرفية الإسلامية الآن جزءاً أساسياً من القطاع المالي في الدولة. ويرجع هذا إلى البيئة التنظيمية التي توازن بين الاحتياجات القانونية ومبادئ الشريعة الإسلامية. وقد سلط معالي عبد الله بن طوق المري، وزير الاقتصاد، الضوء على ذلك في كلمته في مؤتمر "التطورات التشريعية في التمويل الإسلامي".

وأشار معاليه إلى أن دولة الإمارات جاءت ضمن أكبر ثلاث اقتصادات إسلامية وفق مؤشر الاقتصاد الإسلامي العالمي لثلاث سنوات متتالية، كما جاءت في المركز الرابع عالمياً كواحدة من أكبر الأسواق المالية الإسلامية من حيث الأصول، وفقاً لتقرير مؤشر التمويل الإسلامي 2023، وأشاد معاليه بجهود المركز الإسلامي الدولي للمصالحة والتحكيم في تنظيم هذا الحدث الذي يشكل منصة مهمة لمناقشة التطورات التشريعية والفنية في التمويل الإسلامي.

وفي عام 2022، ستشكل التمويلات الإسلامية 23% من أصول القطاع المصرفي في الإمارات، بما يعادل 845 مليار درهم. وبحلول منتصف عام 2024، سيرتفع هذا الرقم إلى 29%، مسجلاً معدل نمو 5.7%، متجاوزاً نمو البنوك التقليدية البالغ 5.4%. وتتوقع وكالة فيتش للتصنيف الائتماني أن تستمر البنوك الإسلامية في النمو بشكل أسرع من البنوك التقليدية في الأمد المتوسط.

شهدت سوق الصكوك الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة توسعًا كبيرًا، حيث أصدرت الحكومة الاتحادية مؤخرًا صكوكًا للخزانة بالدرهم، مما شجع كيانات القطاع الأخرى. ومنذ إصدار أول صكوك خضراء في عام 2019، نما التمويل المستدام بسرعة من خلال أسواق رأس المال الإسلامية والتمويل. وتمثل إصدارات الصكوك المتوافقة مع المبادئ البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات 15٪ من الإجمالي العالمي.

أجرى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي دراسة على البنوك الإسلامية المحلية والأجنبية والبنوك التقليدية التي تقدم خدمات إسلامية، ووجد أن 79% من هذه البنوك لديها استراتيجيات استدامة معتمدة على مستوى مجلس الإدارة. وأكدت جميع البنوك الإسلامية التي شملها الاستطلاع وجود مثل هذه الاستراتيجيات، في حين لا تزال بعض البنوك التقليدية في طور تطوير استراتيجياتها أو تنتظر الموافقة.

وأكد معاليه التزام دولة الإمارات بتعزيز السياسات والتشريعات الاقتصادية التي تدعم التمويل الإسلامي والاقتصاد بشكل عام، وتهدف هذه الجهود إلى تعزيز النمو الاقتصادي الوطني وترسيخ مكانة دولة الإمارات كمركز عالمي للاقتصاد الإسلامي.

المرسوم بقانون اتحادي رقم 50 لسنة 2022

تعاونت وزارة الاقتصاد مع شركائها لتطوير المرسوم بقانون اتحادي رقم 50 لسنة 2022 بشأن المعاملات التجارية. ويعزز هذا القانون مشاركة القطاع الخاص في المعاملات المالية الإسلامية داخل اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة. ويشكل أساسًا قانونيًا حاسمًا لدعم نمو المؤسسات المصرفية الإسلامية.

ويعزز هذا القانون تدفق الاستثمارات والمنافسة في المعاملات التجارية من خلال اشتراط وجود ضمانات كافية على القروض لضمان الاستقرار المالي، كما ينظم العلاقات التعاقدية ويدعم استقرار المعاملات ويحمي العملاء ويوفر الرقابة التشريعية الشاملة بما يتجاوز الاعتماد فقط على الفتاوى الصادرة عن هيئات متخصصة.

ويدعم القانون أيضًا المعاملات التجارية مثل ودائع حسابات الاستثمار والتأمين التكافلي وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. ويضع قواعد خاصة للعقود مثل البيع بالتقسيط، والمرابحة، وتمويل الاستصناع، والسلم، وعقود الإجارة.

ويمثل هذا التشريع نقلة نوعية نحو بناء إطار متقدم للنظام المالي الإسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويعزز جاذبية وتنافسية قطاع الخدمات المصرفية في الدولة.

With inputs from WAM