القطاع المصرفي في الإمارات يسجل نمواً واستقراراً كبيراً في النصف الأول من عام 2024

أظهر القطاع المصرفي الإماراتي نمواً قوياً في الأرباح والأصول والائتمان والودائع والاستثمارات خلال النصف الأول من العام الجاري. ويتماشى هذا النمو مع التطورات المالية العالمية مع الحفاظ على مؤشرات قوية للسلامة المالية. إن مرونة القطاع في التكيف مع المتغيرات ودوره في التنمية الاقتصادية والاجتماعية تبرز نجاح استراتيجيات البنك المركزي.

وبحسب بيانات مصرف الإمارات المركزي، بلغ إجمالي الأصول المصرفية، بما في ذلك شهادات القبول البنكي، 4.287 تريليون درهم بنهاية مايو. ويمثل ذلك نمواً سنوياً يزيد على 10.8% مقارنة بنحو 3.869 تريليون درهم في مايو 2023. وتعادل الزيادة 418.1 مليار درهم.

وارتفع إجمالي الائتمان المصرفي بنسبة 0.7%، من 2.063 تريليون درهم بنهاية أبريل إلى 2.078 تريليون درهم بنهاية مايو 2024. ونتجت هذه الزيادة عن ارتفاع الائتمان المحلي بنسبة 0.7% وارتفاع الائتمان الأجنبي بنسبة 0.9%. وكان نمو الائتمان المحلي مدفوعاً بزيادة في ائتمان القطاع العام والقطاع الخاص بنسبة 0.6% و1.2% على التوالي.

وسجل إجمالي الودائع المصرفية نحو 2.678 تريليون درهم بنهاية مايو، مع ارتفاع ودائع القطاع الخاص بنسبة 1.2% وارتفاع ودائع المؤسسات المالية غير المصرفية بنحو 2.7%. وتعكس هذه الأرقام نمواً صحياً للودائع داخل القطاع المصرفي.

تجاوز إجمالي الأصول الأجنبية لمصرف الإمارات المركزي 760 مليار درهم بنهاية مايو/أيار الماضي للمرة الأولى في التاريخ، بنمو سنوي نسبته 30%. ويعود هذا الارتفاع من 590.19 مليار درهم في مايو 2023 إلى الارتفاع الكبير في الأرصدة المصرفية والودائع في الخارج بنسبة 46.2% لتصل إلى 529.01 مليار درهم، إلى جانب نمو الأوراق المالية الأجنبية بنسبة 8.5% إلى نحو 185.56 مليار درهم.

وبلغت الأصول الأجنبية الأخرى 52,16 مليار درهم مع نهاية شهر ماي، مما ساهم بشكل أكبر في هذه الزيادة الكبيرة في الحيازات الأجنبية.

التطورات النقدية

وتوسعت القاعدة النقدية بنسبة 1.8%، حيث ارتفعت من 714.3 مليار درهم في نهاية أبريل إلى 727.1 مليار درهم في نهاية مايو 2024. وجاء هذا التوسع مدفوعاً بارتفاع العملات المصدرة بنسبة 1.4%، والحسابات الاحتياطية والحسابات الجارية بنسبة 1.4%. البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بنسبة 3.3%، والودائع لليلة واحدة لدى البنك المركزي بنسبة مذهلة بلغت 29.4%.

وبلغ إجمالي المعروض النقدي «ن1» 879.2 مليار درهم بنهاية مايو، فيما ارتفع «ن2» بنسبة 0.5% ليصل إلى 2.16 تريليون درهم نتيجة زيادة الودائع شبه النقدية بنحو 25 مليار درهم.

نمو الأصول السائلة

ارتفعت قيمة الأصول السائلة داخل القطاع المصرفي الإماراتي بشكل ملحوظ لتصل إلى نحو 786.6 مليار درهم بنهاية الربع الأول من العام الجاري، بما يعكس زيادة سنوية بنحو 28.2%. ويمثل ذلك إضافة بنحو 172.8 مليار درهم مقارنة بالربع الأول من العام الماضي عندما بلغت الأصول السائلة نحو 613.8 مليار درهم.

وشكلت الأصول السائلة نحو 18.8% من إجمالي أصول القطاع المصرفي بقيمة 4.185 تريليون درهم تقريباً في نهاية الربع الأول من العام الجاري.

كفاية رأس المال والاستقرار المالي

بلغت نسبة كفاية رأس المال الإجمالية مستوى قويًا يبلغ حوالي 18% عند إغلاق الربع الأول من هذا العام، بارتفاع طفيف من 17.9% عند إغلاق الربع الرابع من العام الماضي. ولا يزال هذا أعلى بكثير من الحد الأدنى لمتطلبات نسبة كفاية رأس المال المحددة عند 13%، بما في ذلك رأس المال المصدر. تم تحديد المتطلبات عند حوالي 2.5% والحد الأدنى لنسبة رأس المال من الدرجة الأولى حوالي 8.5%

وصلت نسبة الملاءة المالية لرأس المال من الدرجة الأولى إلى 16.7% بحلول نهاية الربع الأول من هذا العام، مرتفعة بشكل طفيف من 16.6% عند إغلاق الربع الرابع من العام الماضي. كما ارتفعت الأسهم العادية من الجزء الأول بشكل طفيف أيضًا، لتصل إلى 15% بحلول إغلاق الربع الأول هذا العام، مرتفعًا من 14.9% عند إغلاق الربع الرابع من العام الماضي

كما شهدت ثقة العملاء ارتفاعاً ملحوظاً وفقاً لنتائج استطلاع مؤشر الثقة السنوي الذي يجريه اتحاد مصارف الإمارات سنوياً، حيث احتلت دولة الإمارات العربية المتحدة المرتبة الثانية عالمياً بنسبة ثقة العملاء بنسبة 84%. وهذا المستوى العالي من رضا العملاء يدفع إلى مزيد من الإنجازات ودور التنمية الاقتصادية والاجتماعية الذي يلعبه القطاع المصرفي

With inputs from WAM