الإمارات تعزز ريادتها في قطاع التأمين الإقليمي وسط نمو كبير

يشهد قطاع التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة نمواً قوياً وريادة في المنطقة، ويعزى هذا النجاح إلى الإدارة الفعالة للمخاطر وزيادة الطلب. وتحسنت مستويات رأس مال القطاع، حيث بلغت متطلبات الحد الأدنى لرأس المال في الصناديق الخاصة 376% في النصف الأول من هذا العام، ارتفاعاً من 352.4% في العام الماضي. وارتفعت أقساط التأمين إلى 35.7 مليار درهم بحلول منتصف العام، مسجلة زيادة بنسبة 31.2% من 27.2 مليار درهم في عام 2023.

وبلغ عدد وثائق التأمين الصادرة عبر مختلف الفروع 14.6 مليون وثيقة في عام 2023، مقارنة بـ 8.4 مليون وثيقة في عام 2022. ويرجع هذا الارتفاع إلى حد كبير إلى زيادة وثائق التأمين على الممتلكات والمسؤولية، بما في ذلك التأمين ضد البطالة. ومن المتوقع أن ينمو قطاع التكافل، ثاني أكبر قطاع في المنطقة، بنسبة تتراوح بين 15% و20% في عام 2024، وفقًا لوكالة ستاندرد آند بورز للتصنيف الائتماني.

أكد أنطوان المعلولي الرئيس التنفيذي لشركة الفجيرة الوطنية للتأمين أن سوق التأمين في الإمارات العربية المتحدة متقدم مقارنة بمثيلاتها في المنطقة، وذلك بفضل القوانين الصارمة والتحسينات المستمرة في الأطر القانونية، مما يعزز ثقة المستثمرين ويشجع النمو، متوقعاً أن يصل معدل النمو هذا العام إلى 5% إلى 8% بفضل المنتجات التأمينية الجديدة والابتكارات التكنولوجية.

وتسعى الإمارات العربية المتحدة إلى تنويع اقتصادها بعيداً عن النفط والغاز، من خلال التركيز على قطاعات مثل السياحة والتكنولوجيا والعقارات، التي تتطلب جميعها تغطية تأمينية. ويعزز هذا التنوع الطلب على خدمات التأمين، في حين تتوسع الشركات الإماراتية إقليمياً ودولياً. ويعزز هذا التوسع دور الإمارات العربية المتحدة كمركز إقليمي لصناعة التأمين.

وأشارت أنوجا شاه من زيورخ إنترناشيونال لايف إلى أن السياسات المتقدمة والرؤية المستقبلية عززت ريادة دولة الإمارات في قطاع التأمين. كما أدى اندماج هيئة التأمين والمصرف المركزي إلى توحيد الرقابة التنظيمية، مما عزز الاستقرار المالي. وقد عززت هذه الخطوة الاستراتيجية الشفافية والكفاءة والابتكار داخل القطاع.

المرونة في ظل التقلبات الاقتصادية العالمية

ورغم التحديات الاقتصادية العالمية، أظهر قطاع التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة مرونة من خلال جذب استثمارات أجنبية كبيرة. وتدعم القوانين الجديدة التي تركز على حماية المستهلك والشفافية النمو المستدام مع ضمان الحوكمة الرشيدة عبر سلسلة القيمة.

ويتوقع كريشنا داناك من شركة ألبن كابيتال أن تصل أقساط التأمين في الإمارات العربية المتحدة إلى 14.8 مليار دولار بحلول عام 2024 بمعدل نمو سنوي ثابت بنسبة 5%. ومن المتوقع أن تحافظ مبادرات التنويع الاقتصادي المستدام في البلاد على مستويات الربحية لشركات التأمين.

دور مركز دبي المالي العالمي

عزز مركز دبي المالي العالمي مكانته كمركز عالمي للتأمين وإعادة التأمين من خلال تسجيل 2.6 مليار دولار أمريكي من إجمالي أقساط التأمين المكتتبة في عام 2023 - وهو رقم قياسي على مدار تاريخه الممتد لعقدين من الزمان - ارتفاعًا من 2.1 مليار دولار أمريكي في عام 2022. تدعم البيئة التنظيمية ذات المستوى العالمي في مركز دبي المالي العالمي الشراكات مع الوكلاء والوسطاء.

تظل دولة الإمارات العربية المتحدة رائدة في مجال التأمين على الحياة ضمن دول مجلس التعاون الخليجي. ومن المتوقع بحلول عام 2028 أن تشكل أقساط التأمين على الحياة المكتوبة هنا حوالي 73.4% من إجمالي أقساط التأمين على الحياة في دول مجلس التعاون الخليجي وذلك بسبب الظروف الاقتصادية المواتية إلى جانب اللوائح التشريعية القوية التي تدعم مسار النمو هذا.

وتواصل دولة الإمارات العربية المتحدة مسيرتها نحو أن تصبح لاعباً أكثر أهمية على المستوى العالمي من خلال المبادرات الاستراتيجية التي تهدف إلى تعزيز الابتكار مع الحفاظ على هياكل حوكمة قوية في جميع القطاعات المشاركة في اقتصادها الديناميكي.

With inputs from WAM