حكومة الإمارات تطلق منصة رقمية للتعرف على العملاء لتعزيز الشفافية والامتثال المالي

أطلقت دولة الإمارات العربية المتحدة منصة "اعرف عميلك" الرقمية لتوفير بيانات آمنة وسرية عن المعاملات المالية، وهي مبادرة تتماشى مع المعايير الدولية، وتهدف إلى تعزيز تكامل البنية التحتية المالية وتسريع التحول الرقمي، وتضمن المنصة التحقق من هوية العملاء، وتعزيز الشفافية، ودعم الامتثال للقوانين المالية، والمساعدة في مكافحة الجرائم المالية.

وبموجب المرسوم بقانون اتحادي رقم 30 لسنة 2024، تشكل المنصة خطوة مهمة نحو تعزيز الاقتصاد الوطني، حيث توفر نظاماً آمناً للتحقق من هويات العملاء، وتعزيز الثقة في بيئة الأعمال والنظام المالي، كما تهدف هذه الخطوة إلى تعزيز القدرة التنافسية العالمية لدولة الإمارات في مجال التكنولوجيا المالية من خلال تبني حلول متطورة تلبي احتياجات المستخدمين من القطاعات المالية والمصرفية والتأمينية.

تمثل منصة "اعرف عميلك" تطوراً محورياً في تطوير القطاع المصرفي في دولة الإمارات، من خلال دمج الحلول الرقمية المتطورة، بهدف وضع القطاع بين الأفضل على مستوى العالم. وتوفر المنصة آلية رقمية شاملة للتحقق من هويات العملاء وضمان الامتثال للتشريعات القائمة.

تهدف هذه المبادرة إلى دمج التقنيات الحديثة في العمليات المصرفية وتسريع التحول الرقمي في جميع أنحاء الدولة، وتعزيز الشفافية في التعاملات المالية من خلال توفير بيانات دقيقة للمستخدمين، ومساعدة اتخاذ القرارات المستنيرة، بالإضافة إلى ضمان التنظيم القانوني لجمع بيانات العملاء واستخدامها، وتسهيل تبادل المعلومات بين الأطراف ذات الصلة.

سيتم إنشاء شركة لإدارة منصة "اعرف عميلك" وفقًا لأحكام المرسوم بقانون، وستتمتع هذه الشركة بالوضع القانوني اللازم للقيام بمهامها، بما في ذلك إدارة جمع البيانات وتخزينها وتحليلها وتصنيفها واستخدامها وتداولها وتبادلها وفقًا لسياسات الأمن السيبراني الوطنية.

وستقوم الشركة بإصدار تقارير "اعرف عميلك" وفقًا للأنظمة التنفيذية والاتفاقيات مع مقدمي البيانات، كما ستتولى مسؤوليات أخرى ذات صلة وفقًا لما يحدده القانون.

تدابير حماية البيانات والخصوصية

يحدد المرسوم بقانون إطارًا تشريعيًا صارمًا لحماية بيانات العملاء. تعتبر معلومات "اعرف عميلك" سرية ولا يمكن الكشف عنها إلا بموجب أحكام قانونية محددة. يجب على جميع الأطراف المعنية حماية هذه البيانات من الضياع أو الوصول غير المصرح به.

يشترط الحصول على موافقة مسبقة من العملاء أو الجهات القانونية قبل استخدام أو تداول بياناتهم، ويحق للعملاء الاطلاع على تفاصيل تقرير "اعرف عميلك" الخاص بهم وفقًا للوائح التنفيذية أو توجيهات البنك المركزي.

عقوبات إساءة استخدام البيانات

وتفرض عقوبات صارمة على المخالفين لقواعد السرية فيما يتعلق ببيانات "اعرف عميلك"، حيث قد يواجه المخالفون عقوبة السجن لمدة لا تقل عن عامين وغرامات تبدأ من 50 ألف درهم، في حالة الكشف عن معلومات العملاء خارج الحدود القانونية أو الحصول على تقارير بشكل غير قانوني.

إذا كان سوء الاستخدام يتعلق بموظفين عموميين أو موظفي شركة يديرون المنصة، فيعتبر ذلك ظرفًا مشددًا.

الدور الرقابي للبنك المركزي

ويتولى البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة مسؤولية مراقبة ومراقبة عمليات الشركة على هذه المنصة، ويضع ضوابط لأنشطة الشركة وخدماتها، مع وضع قواعد سلوكية لمقدمي البيانات ومستخدميها.

ويقوم البنك المركزي أيضًا بتحديد مواصفات الأنظمة المستخدمة في تخزين البيانات ومعالجتها وحمايتها مع تحديد طلبات المعلومات المسموح بها المتعلقة بالعملاء من مقدمي البيانات.

ويضمن هذا النهج الشامل التعامل بشكل آمن مع كافة جوانب إدارة بيانات العملاء ضمن إطار تنظيمي قوي.

With inputs from WAM