ازدهار القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة: نظرة على النمو وتوقعات عام 2024
أظهر القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة نمواً قوياً ومرونة خلال العام الماضي، مما أرسى أساساً متيناً لمواصلة التوسع والتعافي في عام 2024. ويعد هذا التقدم بمثابة شهادة على الاستراتيجيات والسياسات الفعالة التي ينفذها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والتي تهدف إلى تعزيز النمو المستدام وضمان الاستقرار الاقتصادي والمالي داخل الدولة.
طوال العام الماضي، نجح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في الحفاظ على نظام مصرفي ومالي مستقر وفعال. ويتجلى هذا الإنجاز في النمو الكبير في الأصول والائتمان والودائع والاستثمارات. علاوة على ذلك، أظهر القطاع كفاءة رأسمالية قوية، إلى جانب تخصيصات واحتياطيات كافية. وتؤكد هذه التدابير التزام القطاع بمعايير عالية من الحوكمة والشفافية وإدارة المخاطر.
وتتجلى قدرة القطاع المصرفي على الإبحار عبر التحولات الجيوسياسية والاقتصادية العالمية في ارتفاع مؤشرات الأصول والتمويل ومعدلات كفاية رأس المال. ولا تعكس هذه المؤشرات مرونة القطاع فحسب، بل تعكس أيضًا قدرته على التكيف مع التغيرات العالمية. علاوة على ذلك، يواصل القطاع لعب دور حاسم في توفير الظروف المواتية لتحقيق أهداف التنمية الاقتصادية والاجتماعية مع الحفاظ على الامتثال للمعايير الدولية في الحوكمة وإدارة المخاطر.
وبحسب بيانات مصرف الإمارات المركزي، فقد سجلت إجمالي أصول البنوك زيادة فصلية بنسبة 3.1%، لتصل إلى 4.075 تريليون درهم بنهاية الربع الرابع من العام الماضي. وعلى أساس سنوي، يمثل هذا زيادة بنسبة 11.1%. وشهد الائتمان البنكي ارتفاعا فصليا بنسبة 0,5% إلى 1,992 تريليون درهم في نهاية ديسمبر، مسجلا ارتفاعا سنويا بنحو 6%.
ونمت ودائع العملاء المقيمين وغير المقيمين في البنوك العاملة داخل الدولة بنسبة 4.2% على أساس ربع سنوي وبنسبة 13.5% على أساس سنوي لتبلغ 2.522 تريليون درهم في نهاية ديسمبر. بالإضافة إلى ذلك، ارتفع إجمالي رؤوس أموال واحتياطيات هذه البنوك بنسبة 5.2% على أساس ربع سنوي ليصل إلى 488.7 مليار درهم في نهاية الربع الرابع من العام الماضي.
بلغ إجمالي معدل كفاية رأس المال 17.9% في نهاية ديسمبر 2023، وهو أعلى بكثير من النسبة المطلوبة البالغة 13%، والتي تتضمن احتياطيًا للحفاظ على رأس المال بنسبة 2.5% ورأس المال من الشق الأول بنسبة 8.5%، بما يتماشى مع لوائح بازل 3.
التطورات النقدية والأصول السائلة
وارتفع عرض النقود "ن1" بنسبة 4.2% على أساس ربع سنوي خلال الربع الرابع من العام الماضي، بارتفاع سنوي 12.4%، ليصل إلى 829.3 مليار درهم بنهاية العام. وشهد المعروض "ن2" ارتفاعاً فصلياً بنسبة 6% وارتفاعاً سنوياً بنسبة 18.8% ليصل إلى 2.023 تريليون درهم بنهاية ديسمبر 2023.
وحقق "م3" الذي يشمل "م2" بالإضافة إلى الودائع الحكومية لدى البنوك ولدى المصرف المركزي، نمواً بنسبة 4% على أساس ربع سنوي وبنسبة 16% سنوياً ليصل إلى 2.445 تريليون درهم في ديسمبر الماضي.
وشهدت الأصول السائلة في القطاع المصرفي ارتفاعاً سنوياً ملحوظاً نسبته 29%، أي ما يقارب 165.7 مليار درهم، ليبلغ إجماليها 742 مليار درهم في نهاية الربع الرابع من العام الماضي. ويمثل ذلك ارتفاعاً ربع سنوي بنسبة 9.6%، مقارنة بنحو 677.28 مليار درهم بنهاية الربع الثالث من عام 2023.
وصلت نسبة الملاءة المالية لرأس المال من الشق الأول في القطاع المصرفي إلى 16.6% في نهاية العام، مقارنة بـ 16.2% في نهاية الربع الرابع من عام 2022. كما شهدت الأسهم العادية من رأس المال من الشق الأول زيادة إلى 14.9% على أساس سنوي. لينتهي من 14.4% في نهاية العام السابق.
With inputs from WAM
Sign in with Google