حجم سوق التأمين التكافلي يصل إلى 30 مليار دولار عالمياً في عام 2023

سلط صندوق النقد العربي مؤخراً الضوء على قطاع التكافل، وهو جزء لا يتجزأ من الصناعة المالية الإسلامية، والذي على الرغم من كونه الأصغر من حيث الحصة السوقية - حيث لا يتجاوز 2٪ - فقد تجاوز 30 مليار دولار. جاء ذلك خلال التقرير الذي قدمه خلال افتتاح الدورة التدريبية حول "التأمين التكافلي" التي قدمها سعادة الدكتور فهد بن محمد التركي المدير العام ورئيس مجلس إدارة صندوق النقد العربي. وينظم معهد التدريب وبناء القدرات بصندوق النقد العربي هذه الدورة، التي تهدف إلى تعزيز الفهم والخبرة في مجال التأمين التكافلي، عن بعد في الفترة من 22 إلى 25 أبريل 2024.

ويتوقع تقرير صندوق النقد العربي بشكل متفائل معدل نمو سنوي ثابت لسوق التكافل يتراوح بين 5 و8% في السنوات القادمة. ويعتبر هذا التوقع قويا، خاصة عندما يقترن بديناميكيات نمو سوق التأمين الأوسع. ويعزى التوسع المتوقع إلى عدة عوامل، بما في ذلك زيادة وعي المستهلك بالتمويل الإسلامي، والسياسات الحكومية الداعمة في العديد من البلدان، والتقدم المستمر في التكنولوجيا.

ومع ذلك، فإن الرحلة المقبلة للتأمين التكافلي لا تخلو من العقبات. ويواجه القطاع تحديات داخلية وخارجية يمكن أن تعيق مسار نموه. وعلى الصعيد الداخلي، تبرز قضايا بارزة مثل تعقيدات تسعير المخاطر، والاختيار السلبي بسبب عدم تناسق المعلومات، وضرورة وجود إطار شامل للحوكمة وإدارة المخاطر. وعلى الصعيد الخارجي، يواجه القطاع ضغوطاً ناجمة عن تراجع النمو الاقتصادي الناجم عن سياسات التشديد النقدي، مما يؤدي إلى تفاقم التحديات التي يواجهها قطاع التأمين بشكل عام. ويتفاقم هذا الأمر بسبب زيادة المطالبات والخسائر الكبيرة في قطاع الأعمال، وتناقص العوائد على الاستثمارات، وندرة أدوات الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

وفي ضوء هذه التحديات، يؤكد صندوق النقد العربي على الحاجة الماسة إلى قيام السلطات التنظيمية والإشرافية في الدول العربية بتعزيز الدعم لقطاع التأمين التكافلي. ويستلزم ذلك ضمان الإشراف الفعال ومعالجة التحديات القانونية والفنية الرئيسية لتعزيز بيئة عمل مواتية للتأمين التكافلي. ومن خلال التغلب على هذه التحديات بفعالية، هناك فرصة ليس فقط للحفاظ على النمو ولكن أيضًا لتسريعه ضمن هذا القطاع المتخصص والحيوي من التمويل الإسلامي.

وتسلط الأفكار التي قدمها صندوق النقد العربي الضوء على إمكانات التأمين التكافلي كمساهم كبير في توسع الصناعة المالية الإسلامية. ومع الدعم الاستراتيجي والتغلب على العقبات القائمة، يمكن للتأمين التكافلي أن يستمر على طريق النمو القوي، مما يعزز مكانته في المشهد المالي العالمي.

With inputs from WAM