الاتحاد للمعلومات الائتمانية تُطلق نظامًا جديدًا للتصنيف الائتماني يُحدث نقلة نوعية في التقييمات المالية بحلول عام 2026

سلّط ​​مروان أحمد لطفي، المدير العام لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، الضوء على التقدم الذي أحرزته الشركة خلال العقد الماضي. وأشار إلى أن بيانات الائتمان أصبحت أساسية لاتخاذ القرارات الاقتصادية في دولة الإمارات. وقد ارتفع عدد التقارير والتقييمات الائتمانية الصادرة سنويًا من مليون تقرير في عام ٢٠١٥ إلى أكثر من ١٧ مليون تقرير بحلول عام ٢٠٢٥، مما يُمثّل زيادةً ملحوظة.

تتعاون الشركة مع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والبنوك لإطلاق جيل جديد من تقييمات الائتمان بحلول منتصف عام 2026. سيُغيّر هذا النظام طريقة حساب التقييمات، ويتيح تحديثها ربع سنويًا. وسيساعد الأفراد على تحسين أوضاعهم المالية بشكل أسرع من ذي قبل.

أوضح لطفي أن عمليات شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية أصبحت رقمية بالكامل بفضل استراتيجية التحول الرقمي المبكرة. بدأ ذلك بإطلاق تطبيق جوال عام ٢٠١٨، يقدم الخدمات عبر القنوات الرقمية. وفي عام ٢٠٢٥، أطلقوا تطبيقًا مُحدثًا وموقعًا إلكترونيًا جديدًا، مما يُحسّن تجربة المستخدم.

يُتيح التطبيق المُحدّث للمستخدمين الوصول إلى تقاريرهم ودرجاتهم الائتمانية بشكل تفاعلي. ويشمل خدمة مؤشر تحصيل الشيكات، مما يُساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مالية مدروسة. كما يُمكن الوصول إلى هذه الخدمات عبر منصات الحكومة الذكية مثل "دبي الآن" و"تم".

شهدت قاعدة بيانات الشركة توسعًا ملحوظًا منذ أول تقرير ائتماني لها عام ٢٠١٥. وهي تشمل الآن أكثر من ٣٢.٦ مليون حساب مصرفي و٢٢ مليون تسهيل ائتماني، تغطي بيانات ١٨ مليون فرد وشركة. في البداية، كانت تجمع المعلومات من البنوك، لكنها الآن تشمل قطاعات الاتصالات، والمرافق، والمحاكم، وقريبًا قطاعات العقارات.

يعكس هذا التوسع الدور المحوري للمعلومات في اقتصاد اليوم، متجاوزًا القطاع المصرفي ليشمل قطاعات مختلفة. تُعد بيانات الائتمان حيوية لإدارة المخاطر واتخاذ القرارات المالية للجهات العامة والخاصة على حد سواء.

الشراكات والوعي المالي

تتعاون شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية مع حوالي 180 شريكًا، بما في ذلك بنوك وشركات تقنية وجهات حكومية. وقد ساهم هذا التعاون في بناء قاعدة بيانات قوية تستخدمها مئات الجهات. وتركز الشركة على رفع مستوى الوعي المالي لدى سكان دولة الإمارات العربية المتحدة.

أشار لطفي إلى أن حوالي 10% من سكان الإمارات اطلعوا على تقاريرهم الائتمانية مؤخرًا. وهذا يدل على تنامي الوعي بأهمية مراقبة السلوك المالي الذاتي.

التطورات المستقبلية

سيتيح النظام الجديد للمستخدمين فهم تغييرات التصنيف الائتماني عبر منصة الشركة الرقمية وتطبيقها. حاليًا، تعتمد التصنيفات الائتمانية على أكثر من 2000 متغير باستخدام خوارزميات دقيقة تتراوح درجاتها بين 300 و900 نقطة.

سيُتيح النظام الجديد للعملاء تجاوز حالة التخلف عن السداد خلال ستة أشهر بدلاً من عامين بموجب القواعد الحالية. كما يُمكنهم تعديل تصنيفاتهم الائتمانية في أقل من عام.

أكد لطفي أن نمو شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية يُبرز الدور المتزايد للمعلومات في دعم الاقتصادات الحديثة. وتُعدّ بيانات الائتمان الآن أداةً أساسيةً لإدارة المخاطر على المستويين الفردي والمؤسسي.

With inputs from WAM